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你真的懂贷款吗?

作者:融合融研究院 发表时间:2020-07-20 访问数:



     随着中国经济的日益强大,贷款也成为大众生活中的一部分,不管是创业贷款,还是买个手机分期付款,普通人对贷款产品也越来越熟悉,可是金融依然有它的专业性和复杂性,你真的懂贷款吗?小编今天就整理了下贷款市场的常见个人贷款产品,给大家分分类:
      首先,根据贷款用途的不同,个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等。

一、个人消费类贷款

个人消费类贷款是指银行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款,具体来说,是银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务,用途主要有购买个人住房、汽车,一般助学贷款等。
个人消费类贷款大致包括:个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。

1、个人住房贷款

个人住房贷款是指银行向自然人发送的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。



2、个人汽车贷款

个人汽车贷款是指银行向自然人发放的用于购买汽车的贷款,个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。

自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以盈利为目的的汽车;商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以盈利为目的的汽车。

根据所购车辆的用途不同,个人汽车贷款产品可以划分为自用车贷款和商用车贷款。严格地说,商用车贷款属于经营类贷款,但中国工商银行、中国农业银行都把商用车贷款放在消费类贷款里。

个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权的汽车变更并依法办理过户手续的汽车。

3、个人教育贷款

个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。根据贷款性质的不同,将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。

4、个人住房装修贷款

个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。

开办住房装修贷款业务的银行有签订特约装修公司的,借款人需与特约公司合作才可以取得贷款;有些银行则没有作此规定。

5、个人耐用消费品贷款

个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。

耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品,包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。

该类贷款通常由银行与特约商户合作开展,即借款人需在银行指定的商户处购买特定商品,特约商户通常与银行签订耐用消费品合作协议,该类商户应有一定的经营规模和较好的社会信誉。

6、个人旅游消费贷款

个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的用于借款人个人及其家庭成员参加银行认可的各类旅行社组织的国内、外旅游所需费用的贷款。

借款人必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅游公司,并向银行提供其与旅游公司签订的有关协议。

7、个人医疗贷款

个人医疗贷款是指银行向自然人发放的用于解决贷款个人及其配偶或直系亲属伤病就医时资金短缺问题的贷款。

个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理,借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书,持医院出具的诊断证明及住院证明,到开展此业务的银行申办贷款,获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。


二、个人经营类贷款

个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的,用于定向购买商用房及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款。



1、个人商用住房贷款

个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款,如中国银行的个人商用房贷款、交通银行的个人商铺贷款。目前,商用房贷款主要是为了解决自然人购买用以生产经营用商铺资金需求的贷款。

2、个人经营贷款

个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款,其中借款人是指具有完全民事行为能力的自然人,借款人是指银行开办个人经营贷款业务的机构,如中国银行的个人投资经营贷款、中国建设银行的个人助业贷款。

3、农户贷款
农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。其中,农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。



4、下岗失业小额担保贷款

下岗失业小额担保贷款是指银行在政府制定的贷款担保机构提供担保的前提下,向中华人民共和国境内(不含港澳台地区)的下岗失业人员发放的人民币贷款。

政府指定的担保机构是指中国人民银行《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》中规定的,下岗失业人员小额担保贷款担保基金会委托的各省(自治区、直辖市)、市政府出资的中小企业信用担保机构或其他信用担保机构。

当然,这只是个人贷款里面常见的银行渠道产品,市场上还有很多非银行类个人贷款产品,比如我们常听到的阿里巴巴的花呗、借呗,腾讯公司的微粒贷等企业发放的贷款产品,还有部分信托等金融机构也有部分贷款产品,这些都是国家金融监管机构备案并承认的合法产品,应急也是可以考虑的。安贷客贷款信息搜索引擎作为国内成立最早的贷款信息平台,平台各地的30000+产品都是这类国家批准的合法产品,请放心申请。


市场上还充斥着很多非法贷款产品,比如常说的套路贷、超利贷等,这类产品完全是非法的,大家一定姚擦亮眼睛,不管再缺钱,也不要去沾染这类型贷款产品,一旦你去向这类型非法机构申请了贷款,轻则只是付出数倍的利息损失,重则就是遭受套路你的资产、违法催收等严重后果。下期我们重点揭露下这类型陷阱。


总之,贷款是金融行业最重要的组成部分,极具专业性和复杂性,大家再需要贷款的时候,一定要谨慎选择好产品,通过安贷客这类专业的平台筛选是可取之道。





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